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Nell’era digitale, il settore bancario sta vivendo una profonda trasformazione grazie all’avvento delle fintech.

Tra queste, Revolut si è affermata come una delle realtà più innovative e in rapida crescita, offrendo soluzioni finanziarie all’avanguardia che stanno ridefinendo il concetto di banca tradizionale.

In questo articolo, esploreremo in dettaglio la carta di credito Revolut, analizzando le sue caratteristiche, i vantaggi, i costi e il suo impatto sul mercato italiano.

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Cos’è Revolut e come funziona

Revolut è una società fintech fondata nel 2015 nel Regno Unito che offre servizi bancari digitali, tra cui conti correnti, carte di debito e credito, cambio valuta e pagamenti peer-to-peer.

L’azienda ha conosciuto una crescita esponenziale, raggiungendo oltre 27 milioni di clienti in tutto il mondo, di cui più di un milione solo in Italia.

La carta Revolut è il prodotto di punta dell’azienda, disponibile sia come carta di debito che di credito.

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Si tratta di una carta Visa o Mastercard gestita interamente tramite l’app mobile Revolut, che consente agli utenti di monitorare le transazioni in tempo reale, impostare limiti di spesa e gestire il proprio conto in modo intuitivo.

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Caratteristiche principali della carta Revolut

La carta Revolut si distingue per una serie di funzionalità innovative:

  1. Conto multivaluta: Permette di detenere, ricevere e scambiare denaro in oltre 30 valute diverse senza commissioni nascoste.
  2. Cambio valuta vantaggioso: Offre tassi di cambio reali e competitivi, particolarmente utili per chi viaggia spesso o effettua acquisti internazionali.
  3. Prelievi gratuiti all’estero: A seconda del piano scelto, è possibile prelevare gratuitamente in tutto il mondo fino a un certo limite mensile.
  4. Carte virtuali: Possibilità di creare carte virtuali usa e getta per acquisti online più sicuri.
  5. Investimenti: Opzioni per investire in azioni, obbligazioni e criptovalute direttamente dall’app.
  6. Cashback e rewards: Programmi di cashback su determinati acquisti e possibilità di guadagnare invitando amici.
  7. Assicurazioni incluse: Nei piani premium, sono incluse assicurazioni viaggio e protezione acquisti.

Piani e costi della carta Revolut

Revolut offre diversi piani per soddisfare le esigenze di vari tipi di clienti:

Piano Standard (Gratuito)

  • Carta di debito gratuita
  • Conto in euro con IBAN
  • Cambio valuta gratuito fino a 1.000€ al mese
  • 5 prelievi gratuiti o fino a 200€ al mese

Piano Plus (2,99€ al mese)

  • Tutto ciò che è incluso nel piano Standard
  • Assicurazione sugli acquisti
  • Personalizzazione della carta
  • Un conto Revolut <18 aggiuntivo
  • Consegna gratuita della carta
  • Assistenza prioritaria

Piano Premium (7,99€ al mese)

  • Tutto ciò che è incluso nel piano Plus
  • Transazioni in valuta estera senza commissioni (dal lunedì al venerdì)
  • Limite di prelievo gratuito aumentato a 400€
  • Assicurazione per viaggi internazionali
  • Accesso alle lounge aeroportuali

Piano Metal (13,99€ al mese)

  • Tutto ciò che è incluso nel piano Premium
  • Carta in metallo esclusiva
  • Cashback dello 0,1% sugli acquisti in Europa e 1% fuori dall’Europa
  • Limite di prelievo gratuito aumentato a 800€
  • Concierge personale

È importante notare che i costi possono variare leggermente nel tempo e che potrebbero esserci promozioni speciali.

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Vantaggi della carta Revolut

  1. Flessibilità: La possibilità di gestire diverse valute e di effettuare cambi a tassi vantaggiosi rende Revolut particolarmente adatta per chi viaggia spesso o fa acquisti internazionali.
  2. Sicurezza: Le funzionalità di sicurezza avanzate, come le carte virtuali usa e getta e la possibilità di bloccare/sbloccare la carta dall’app, offrono una maggiore protezione contro le frodi.
  3. Convenienza: I piani gratuiti o a basso costo, uniti alle commissioni ridotte su molte operazioni, rendono Revolut una soluzione economica per molti utenti.
  4. Innovazione: L’app Revolut offre funzionalità all’avanguardia come il budgeting, l’analisi delle spese e la possibilità di investire in azioni e criptovalute.
  5. Assistenza clienti: Revolut offre un servizio clienti 24/7 tramite chat in-app, con tempi di risposta generalmente rapidi.

Svantaggi e limitazioni

  1. IBAN non italiano: Revolut non offre ancora un IBAN italiano, il che può creare qualche inconveniente per alcune operazioni bancarie in Italia.
  2. Limiti di prelievo: I limiti di prelievo gratuito possono essere restrittivi per alcuni utenti, soprattutto nel piano Standard.
  3. Costi per alcuni servizi: Mentre molte funzionalità sono gratuite, alcuni servizi come i prelievi oltre il limite o il cambio valuta in determinati giorni possono comportare commissioni.
  4. Mancanza di alcune funzionalità bancarie tradizionali: Ad esempio, non è possibile pagare F24 o effettuare bonifici CBILL direttamente dall’app Revolut.

Revolut per le aziende e i professionisti

Oltre ai conti personali, Revolut offre soluzioni specifiche per le aziende e i liberi professionisti:

Revolut Business

Revolut Business è un conto corrente aziendale che offre funzionalità avanzate per la gestione finanziaria delle imprese.

I piani disponibili vanno dal gratuito “Free” al più completo “Scale”, con costi mensili che variano da 0 a 100€.

Caratteristiche principali di Revolut Business:

  • Gestione multi-valuta
  • Carte aziendali fisiche e virtuali
  • Integrazione con software di contabilità
  • Pagamenti internazionali a tariffe competitive
  • Strumenti per il controllo delle spese dei dipendenti

Revolut Pro

Revolut Pro è una soluzione intermedia tra il conto personale e quello aziendale, pensata specificamente per i liberi professionisti. Offre:

  • Conto separato per le attività professionali
  • Funzionalità di fatturazione
  • Possibilità di accettare pagamenti
  • Cashback sulle spese professionali

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Il programma fedeltà RevPoints

Recentemente, Revolut ha lanciato in Italia RevPoints, un programma fedeltà paneuropeo per le carte di debito. Questo programma permette ai clienti di:

  • Accumulare punti sulle spese quotidiane
  • Convertire i punti in miglia aeree di oltre 30 compagnie
  • Ottenere sconti su viaggi, alloggi ed esperienze
  • Accedere a premi senza la necessità di una carta di credito

Questa iniziativa rappresenta un ulteriore valore aggiunto per i clienti Revolut, rendendo la carta ancora più attraente per chi viaggia frequentemente o desidera massimizzare il valore delle proprie spese quotidiane.

L’impatto di Revolut sul mercato bancario italiano

L’ingresso di Revolut nel mercato italiano ha avuto un impatto significativo sul settore bancario tradizionale.

La sua offerta innovativa ha spinto molte banche a migliorare i propri servizi digitali e a riconsiderare le proprie strutture di costi.

Alcuni aspetti chiave dell’impatto di Revolut in Italia includono:

  1. Accelerazione della digitalizzazione: Le banche tradizionali hanno dovuto investire pesantemente nelle loro piattaforme digitali per rimanere competitive.
  2. Pressione sui costi: La struttura a basso costo di Revolut ha messo pressione sulle banche per ridurre le commissioni e offrire servizi più convenienti.
  3. Innovazione nei servizi: Funzionalità come il cambio valuta in tempo reale e le carte virtuali sono diventate più comuni anche tra le banche tradizionali.
  4. Attenzione al cliente: L’approccio user-friendly di Revolut ha alzato le aspettative dei clienti in termini di esperienza utente e servizio clienti.

Opinioni degli utenti

Le recensioni degli utenti Revolut sono generalmente positive, con molti che apprezzano la facilità d’uso dell’app, la convenienza dei servizi e le funzionalità innovative.

Su Trustpilot, molti utenti italiani hanno condiviso esperienze positive, sottolineando la praticità della carta per i viaggi e la gestione quotidiana delle finanze.

Tuttavia, come per ogni servizio finanziario, ci sono anche alcune critiche. Alcuni utenti hanno segnalato problemi con il servizio clienti o difficoltà in caso di frodi.

È importante notare che Revolut sta continuamente lavorando per migliorare questi aspetti e rispondere alle preoccupazioni dei clienti.

Conclusioni

La carta Revolut rappresenta una soluzione innovativa nel panorama bancario italiano, offrendo una combinazione di funzionalità avanzate, costi competitivi e flessibilità che la rendono particolarmente attraente per un’ampia gamma di utenti.

In definitiva, Revolut si posiziona come una valida alternativa o complemento alle banche tradizionali, particolarmente adatta a chi cerca una soluzione finanziaria moderna, flessibile e orientata al digitale.

Con il suo continuo sviluppo e l’introduzione di nuove funzionalità come il programma RevPoints, Revolut sembra destinata a giocare un ruolo sempre più importante nel futuro del settore bancario italiano.

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